Credito Para Comprar Casa en
El Paso, Texas
Entienda su credito, conozca los programas de prestamo disponibles y preparese para comprar su casa en El Paso. Guia completa en espanol con un broker bilingue a su lado.
Opciones de Financiamiento
Tipos de Prestamo Hipotecario en El Paso
Cada situacion financiera es diferente. Estos son los programas principales disponibles para compradores en El Paso.
Prestamo FHA
El programa mas accesible para compradores en El Paso. Requiere puntaje minimo de 580 con 3.5% de enganche. Limites de prestamo en El Paso permiten comprar casas hasta $472,030. Ideal para compradores con historial de credito limitado.
Prestamo Convencional
Para compradores con buen credito. Requiere puntaje de 620 o mas. Con 20% de enganche, elimina el seguro hipotecario privado (PMI). Ofrece las tasas mas competitivas del mercado.
Prestamo VA
Exclusivo para militares activos, veteranos y conyuges elegibles en Fort Bliss. Cero enganche, sin PMI y tasas preferenciales. El VA no establece puntaje minimo, aunque prestamistas piden 620 generalmente.
Prestamo USDA
Para propiedades en areas rurales elegibles como partes del este de El Paso, Horizon City y Clint. Cero enganche y tasas reducidas. Aplican limites de ingresos familiares.
Prestamo con ITIN
Programas especiales para compradores que tienen ITIN en lugar de numero de seguro social. Varios prestamistas en El Paso ofrecen hipotecas con ITIN con 10% a 20% de enganche.
My First Texas Home
Programa estatal que ofrece tasas reducidas y hasta 5% en asistencia de enganche y costos de cierre. Disponible para compradores primerizos y veteranos en todo Texas.
Tabla de Puntajes
¿Que Significa Su Puntaje de Credito?
Entienda donde esta y que opciones tiene segun su puntaje actual.
Excelente
Las mejores tasas de interes del mercado. Acceso a todos los programas. Aprobacion rapida con los terminos mas favorables.
Muy Bueno
Tasas muy competitivas. Acceso a programas convencionales y FHA con condiciones favorables.
Bueno
Aprobacion probable con la mayoria de prestamistas. Las tasas seran ligeramente mas altas que para puntajes superiores.
Aceptable
Califica para prestamos convencionales y FHA. Puede requerir mas enganche o documentacion adicional.
FHA Posible
Califica para FHA con 3.5% de enganche. No califica para convencional en la mayoria de los casos. Considere mejorar antes de aplicar.
Necesita Mejora
FHA posible con 10% de enganche. Recomendamos un plan de 6 a 12 meses para mejorar su puntaje antes de solicitar.
Plan de Accion
Como Preparar Su Credito Para Comprar Casa
Cinco pasos concretos para mejorar su credito y calificar para mejores tasas hipotecarias.
Revise Su Reporte de Credito
Obtenga su reporte gratuito en AnnualCreditReport.com. Revise las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Busque errores, cuentas desconocidas o balances incorrectos. Disputar errores puede subir su puntaje rapidamente.
Reduzca Sus Deudas Existentes
Los prestamistas miran su relacion deuda-ingreso (DTI). Pague tarjetas de credito comenzando por las de mayor interes. Idealmente, mantenga el uso de credito por debajo del 30% de su limite. Cada punto de reduccion en DTI mejora su capacidad de prestamo.
No Abra Cuentas Nuevas
Cada solicitud de credito nueva reduce su puntaje temporalmente. Evite abrir tarjetas, financiar muebles o comprar auto antes de solicitar su hipoteca. Los prestamistas revisan su credito nuevamente antes del cierre.
Pague a Tiempo, Siempre
El historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO. Un solo pago atrasado de 30 dias puede bajar su puntaje 50 a 100 puntos. Configure pagos automaticos para no olvidar ninguna fecha.
Ahorre Para el Enganche
Dependiendo del programa, necesitara entre 0% y 20% del precio de la casa. FHA requiere 3.5%, convencional minimo 3% a 5%. Abra una cuenta de ahorro dedicada y establezca depositos automaticos cada quincena.
¿Necesita orientacion personalizada?
Llamenos al (915) 691-1082 y le conectamos con prestamistas bilingues que evaluan su situacion sin compromiso.
Resolvemos Sus Dudas
Preguntas Frecuentes
¿Que puntaje de credito necesito para comprar casa en El Paso?
El minimo depende del tipo de prestamo. FHA acepta desde 580 con 3.5% de enganche. Convencional requiere 620 o mas. VA no tiene minimo oficial del VA, pero los prestamistas piden generalmente 620. Con ITIN, los requisitos varian por prestamista pero generalmente piden 660 o mas.
¿Como puedo mejorar mi credito rapidamente?
Las acciones mas rapidas son: disputar errores en su reporte (puede tomar 30 dias), pagar balances de tarjetas por debajo del 30% del limite, y asegurarse de que todos los pagos esten al dia. Evite abrir cuentas nuevas. En 3 a 6 meses puede ver mejoras significativas de 50 a 100 puntos.
¿Puedo comprar casa con ITIN en El Paso?
Si. Varios prestamistas en El Paso ofrecen programas de hipoteca con ITIN. Generalmente requieren 10% a 20% de enganche, puntaje de credito de 660 o mas, y comprobantes de ingreso de los ultimos 2 anos. ProGen le conecta con prestamistas bilingues que trabajan con ITIN.
¿Cuanto afecta mi puntaje de credito a la tasa de interes?
Significativamente. La diferencia entre un puntaje de 620 y uno de 760 puede representar 1% a 1.5% en la tasa de interes. En una hipoteca de $230,000 a 30 anos, eso puede significar mas de $50,000 adicionales en intereses durante la vida del prestamo.
¿Que es la relacion deuda-ingreso y por que importa?
La relacion deuda-ingreso (DTI) compara sus pagos mensuales de deuda con su ingreso bruto mensual. La mayoria de los prestamistas en El Paso requieren un DTI maximo de 43% para prestamos convencionales y hasta 50% para FHA. Incluye pago de casa propuesto, tarjetas, auto y prestamos estudiantiles.
De el Primer Paso
Su Credito Es Su Llave
No importa su puntaje actual — hay un camino hacia su casa en El Paso. Servicio bilingue y broker licenciado para guiarle en cada paso.
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