Credito Para
Comprar Casa en El Paso
Que puntaje necesita, como mejorarlo y en cuanto tiempo puede estar listo para comprar. Todo explicado en espanol, sin tecnicismos, para la comunidad hispana de El Paso.
La Escala de Credito
Que Significa Su Puntaje de Credito
Las mejores tasas del mercado. Aprobacion inmediata en cualquier programa.
Tasas competitivas. Sin PMI con 20% de enganche. Todas las opciones disponibles.
Tasas aceptables. Convencional y FHA disponibles. Puede pagar PMI.
FHA con 3.5% enganche. VA loan posible. Tasas mas altas.
FHA con 10% enganche. Opciones limitadas. Trabajo de mejora necesario.
Muy pocas opciones hipotecarias. Recomendamos 6-12 meses de trabajo de credito primero.
Como se Calcula Su Score
Los 5 Factores del Puntaje FICO
Historial de Pagos
El factor mas importante. Pagar a tiempo, siempre, es lo que mas impacta su puntaje. Un solo pago tarde puede reducir su score 50-100 puntos.
Utilizacion del Credito
El porcentaje de su credito disponible que esta usando. Mantenga cada tarjeta por debajo del 30% de su limite. Por debajo del 10% es ideal.
Longitud del Historial
Cuanto tiempo llevan abiertas sus cuentas. No cierre tarjetas antiguas aunque no las use — ayudan a su historial de longitud.
Tipos de Credito
Mezcla de tarjetas, prestamos, auto, etc. Tener diferentes tipos de credito muestra responsabilidad financiera diversa.
Consultas Recientes (Hard Inquiries)
Cada solicitud de credito nuevo crea una consulta que puede bajar el puntaje 5-10 puntos. Multiples solicitudes en poco tiempo son una senal negativa.
Plan de Accion
6 Estrategias Para Mejorar Su Credito
Pague a Tiempo — Sin Excepcion
Configure pagos automaticos para el pago minimo de cada cuenta. Nunca deje pasar una fecha limite. Un pago de 30 dias tarde reportado es lo que mas dano hace al credito. Si tuvo pagos tardios en el pasado, el tiempo y la consistencia son el unico remedio.
Reduzca la Utilizacion de Tarjetas
Si su tarjeta tiene un limite de $1,000, mantenga el balance por debajo de $300 (30%). Si puede llegar al 10% ($100), mejor aun. Esta accion tiene efecto casi inmediato — el siguiente ciclo de reporte reflejara la mejora.
Tarjeta Asegurada (Secured Credit Card)
Si no tiene credito o tiene credito muy bajo, una tarjeta asegurada es el mejor punto de partida. Deposita $200-$500 como garantia, usa la tarjeta para compras pequenas (gasolina, supermercado) y paga el total cada mes. En 6-12 meses puede ver mejoras significativas.
Conviertase en Usuario Autorizado
Si tiene un familiar con buen credito y tarjeta con historial largo, pedirle que le agregue como usuario autorizado puede transferirle parte de ese historial positivo. No necesita usar la tarjeta — el historial de la cuenta aparece en su reporte.
Dispute Errores en Su Reporte
El 25% de los reportes de credito tienen errores. Revise su reporte en AnnualCreditReport.com y dispute cualquier cuenta incorrecta, saldo equivocado o pago tardio que no reconoce. Las disputas exitosas pueden mejorar el puntaje 20-100 puntos.
No Cierre Cuentas Antiguas
Cerrar una tarjeta antigua reduce su credito disponible total (sube la utilizacion) y puede acortar su historial promedio. Mejor mantenerla activa con pequenas compras ocasionales que la pagadora cierre por inactividad.
Plazos Reales
Cuanto Tiempo Necesita Segun Su Situacion
Credito bueno (700+) pero necesita mejorar utilizacion
1 — 3 mesesSin historial de credito — construir desde cero
6 — 12 mesesCredito bajo (580-620) sin negativos activos
6 — 18 mesesPagos tardios recientes (menos de 2 anos)
12 — 24 mesesColecciones activas o cuentas en disputa
12 — 36 mesesBancarrota reciente (Capitulo 7)
2 anos minimo para FHAPreguntas Frecuentes
Sus Preguntas Sobre Credito e Hipoteca
¿Cual es el puntaje minimo de credito para comprar casa en El Paso?
Depende del programa: FHA acepta desde 580 con 3.5% de enganche o desde 500 con 10%; convencional requiere 620 minimo; VA loan: los prestamistas tipicamente piden 620+ aunque el VA no fija minimo federal; USDA requiere 640+. Para las mejores tasas y menos requisitos, apunte a 720 o mas.
¿Puedo comprar casa con ITIN y sin SSN en El Paso?
Si. Hay prestamistas en El Paso que ofrecen prestamos hipotecarios a compradores con ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Estos prestamos generalmente requieren mayor enganche (15-25%), tasas ligeramente mas altas y mas anos de historial de impuestos. ProGen le conecta con prestamistas especializados en compradores con ITIN.
¿Cuanto tiempo tarda en mejorar mi credito para calificar para hipoteca?
Depende de su situacion actual. Si su credito esta en 620-650 y solo necesita reducir la utilizacion, puede ver mejoras en 1-3 meses. Si esta en 580 con algunos negativos, espere 6-18 meses de trabajo consistente. Si tiene colecciones activas o pagos tardios recientes, puede tomar 12-24 meses. La buena noticia es que cada mes de pago puntual suma.
¿Las consultas de credito al buscar hipoteca danan mi puntaje?
Las multiples consultas de prestamistas hipotecarios en un periodo de 14-45 dias son tratadas como UNA sola consulta por los modelos FICO. Es decir, comparar prestamistas en ese periodo no multiplica el impacto. Solicite cotizaciones de 3-5 prestamistas en la misma semana para comparar sin preocupaciones.
¿Vale la pena contratar una empresa de reparacion de credito?
La mayoria de lo que hacen las empresas de reparacion de credito puede hacerlo usted mismo gratuitamente: disputar errores, negociar acuerdos de pago con cobradoras, solicitar cartas de buena voluntad. Sin embargo, si su situacion es compleja, un asesor de credito certificado (HUD-approved counselor) puede orientarle sin cobrarle las tarifas elevadas de las empresas comerciales de 'credit repair'.
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Su Credito Puede Llevarle a Su Casa en El Paso
No importa donde este su credito hoy — lo que importa es tener un plan. ProGen Real Estate le orienta sobre el camino a seguir para llegar a la pre-aprobacion. Sin costo, en espanol.
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